No geral, pessoas com um histórico de crédito ruim têm bastante dificuldade na hora de obter empréstimos. Entretanto, se elas souberem aproveitar as oportunidades corretas, a história pode ser muito diferente.
Neste artigo, vamos ensinar como obter um empréstimo para carro, mesmo tendo crédito ruim e sem entrada. Confira também como funciona a pontuação de crédito, como melhorar essa pontuação e melhores bancos para fazer empréstimo com crédito ruim!
O Que é Pontuação de Crédito?
Assim como em outros países, o Canadá possui um sistema de pontuação de crédito que mede o quão confiável uma pessoa é na hora de pagar suas dívidas.
Chamado de crédito Equifax, a medição vai de 300 a 900 pontos e você pode conferir o seu usando ferramentas como o Borrowel, que também oferece serviços como educação financeira e recomendação de produtos.
Segundo o Equifax, uma pontuação de pelo menos 660 pontos já é considerada boa e pode qualificar a maioria das pessoas para a maioria dos empréstimos. Entretanto, pessoas com pontuações abaixo disso terão dificuldades.
Como Melhorar Meu Histórico de Crédito?
Obviamente, ter uma pontuação boa é a melhor forma de conseguir um empréstimo para carro, então se você tiver um histórico ruim, sua melhor opção é começar a reconstruir sua pontuação gradativamente.
E a melhor forma de fazer isso é, obviamente, pagando regularmente os empréstimos que você tem em seu nome. Você pode até mesmo fazer empréstimos menores, mostrando aos credores que você é uma pessoa de confiança.
É Possível Obter um Empréstimo Para Carro Com Score Ruim?
Mas embora isso pareça bem lógico, tem um problema claro ali: como conseguir um empréstimo para carro com uma pontuação de crédito ruim?
Como você já deve ter entendido, ter um score ruim significa que suas opções de crédito ficam extremamente limitadas, mas não é como se não houvesse alternativas.
Mesmo tendo um score ruim, ainda é possível ser aprovado para um empréstimo através de uma concessionária ou varejista, desde que você consiga comprovar que ganha o suficiente para isso.
Normalmente, uma renda a partir de $1,800 por mês já qualifica uma pessoa para certos empréstimos, mas não existe uma regra fixada para isso. O mais importante, nesses casos, é comprovar um emprego fixo e estável.
Mas e a Entrada?
Quando se trata de empréstimos, a entrada serve como uma forma de proteção para os credores. Geralmente é requerida uma entrada de cerca de 20% do valor total do veículo, o suficiente para cobrir a diferença entre o valor original do carro e seu valor de revenda.
Dessa forma, mesmo se tiver algum problema e o credor acabe recebendo o carro de volta, ele não sai no prejuízo.
Diversas empresas até disponibilizam empréstimos sem entrada, mas nesses casos os juros e taxas sobre as parcelas acabam ficando bem maiores.
Como Conseguir Empréstimo Para um Carro?
Atualmente, uma das melhores formas de conseguir um obter um empréstimo para carro, mesmo com crédito ruim e sem entrada, é mediante varejistas online. Grande parte delas possui programas de pré-aprovação que facilitam bastante a vida de pessoas nessa situação.
Confira abaixo como comprar um carro com pré-aprovação pelo Canada Drivers:
- Tudo que você precisa é acessar o site da Canda Drivers;
- Clicar em “Get Pre-Approved”;
- Informar dados como tipo de veículo, orçamento, pontuação de crédito, etc;
- Após ser pré-aprovado, basta navegar pelos carros disponíveis e escolher o seu.
Obviamente, esse não é um empréstimo tradicional, mas suas chances de sair com seu carro zero mesmo com um score ruim, é bem maior.
Além disso, essa é apenas uma das diversas plataformas no país que oferecem esse tipo de serviço. Outro nome bastante conhecido é o AutoLoans.ca.
Bancos Que dão Empréstimos Para Pessoas com Crédito Ruim
Mas se você preferir, no Canadá existem vários provedores de empréstimos pessoais que podem se enquadrar muito bem nas suas necessidades. Confira abaixo alguns deles e as soluções oferecidas!
Scotiabank
Com empréstimos de até 5 anos, o Scotiabank disponibiliza linhas de crédito pessoal e empréstimos que chegam a $75 mil. Além disso, os clientes têm acesso total aos seus fundos através do aplicativo móvel, Online Banking, cartão e cheque.
Tudo que uma pessoa precisa para se inscrever é um documento de identificação e provas que está empregado.
BMO
O BMO entra como o oitavo maior banco na Norte-América, considerando seus ativos. Um dos seus destaques é a disponibilidade de crédito para pessoas de diferentes perfis financeiros, desde que elas forneçam os documentos necessários.
Assim como no banco anterior, para conseguir um empréstimo o mais importante é entregar documentos que comprovem que você está empregado e tem condições de realizar os pagamentos, como uma carta do seu empregador ou recibos de pagamento recentes.
TD Bank
Já o TD Bank se destaca por seus planos de empréstimos direcionados para necessidades específicas.
Se você está precisando de um empréstimo para comprar um carro, basta escolher entre as opções TD Auto Finance ou Private Sale Vehicle Loan. Cada uma tem suas particularidades, mas a plataforma disponibiliza uma calculadora para te ajudar a escolher o melhor plano para você.
Conclusão
Como você viu, realmente é possível obter um empréstimo para carro no Canadá mesmo com histórico de crédito ruim e sem dar entrada. Entretanto, existem várias opções e o comprador deve ficar sempre atento para escolher aquela que vai lhe trazer mais benefícios!
